Muitos usuários querem saber mais sobre o cartão PAN, especialmente antes de solicitar ou contratar o serviço. Conhecendo antes de solicitar você pode avaliar se os serviços oferecidos atendem às suas necessidades.
Conhecer mais sobre as taxas e tarifas do cartão também pode evitar problemas no futuro. Sabendo disso preparamos este guia especial para ajudá-lo a decidir se vale realmente a pena tirar um cartão do PAN.
Quais são as categorias dos cartões PAN ?
Existem atualmente vários cartões disponíveis sob as marcas Visa e Mastercard com diferentes termos e condições, por exemplo:
- PAN Sem taxa anual;
- Internacional;
- Ouro;
- Platina.
Dependendo da análise de crédito feita junto ao SPC/Serasa e do perfil do cliente, o banco pode oferecer uma linha de crédito com diferentes pacotes de benefícios. Para determinar se o cartão PAN vale a pena, avalie as principais categorias disponíveis.
O cartão do Banco PAN é internacional ?
O PAN até oferece um cartão de crédito internacional para compras fora do Brasil, por outro lado, nem todas as modalidades têm esta característica. Neste caso, o cartão mais básico com taxa de anuidade zero ainda não permite compras no exterior.
Há uma tendência emergente entre os bancos digitais e as fintechs para oferecer cartões internacionais mesmo em modelos básicos.
Que requisitos devo cumprir para conseguir uma aprovação ?
Em geral, toda instituição tem alguns requisitos básicos para a aprovação de crédito. Você só precisa ter mais de 18 anos e se registrar com os dados solicitados. Outra diferença desse banco é que você não precisa ser um titular de conta para solicitar um cartão de crédito.
Por outro lado, o Banco PAN é mais rigoroso quanto as análises dos perfis de crédito. Você deve ter um nome limpo, ou seja, sem dívidas pendentes ou nome sujo com agências de proteção, como a Serasa. Neste caso, a análise para aprovação pode levar mais tempo, mas não há outros requisitos.
O Cartão PAN possui taxa de anuidade ?
O Banco PAN oferece vários cartões que são distribuídos em categorias diferentes, veja abaixo como funciona:
Internacional
- Taxa anual R$ 240 ou x12 vezes R$ 20
- Isenção total de taxas para faturas acima de R$ 1.800.
- Outras faixas de desconto (25%, 50% e 75%)
Ouro
- Taxa anual R$ 315 ou x12 vezes R$ 29,16
- Isenção total de taxas para faturas acima de R$ 3 000
- Outros descontos (25%, 50% e 75%)
Platina
- Taxa anual R$ 450 ou x12 vezes R$ 41,66
- Isenção total para faturas acima de R$ 5 000
- Outros descontos (25%, 50% e 75%)
Embora seja cobrada uma taxa anual, as taxas de juros da instituição estão bem abaixo da média do mercado. Isto pode ser um fator positivo para decidir se um cartão PAN tem uma boa relação custo-benefício.
Sobre as taxas de juros do Cartão PAN
Dê uma olhada em alguns dos encargos financeiros do Cartão PAN. Lembre-se que estas tarifas estão de acordo com as regras comerciais da empresa, que podem mudar no futuro.
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Saques
Mesmo sendo uma conta digital, o banco permite que você retire dinheiro físico. Você pode fazer isso em postos de serviço autorizados ou em caixas eletrônicos na rede do Banco24Horas. Esse serviço é oferecido da seguinte forma: 4 retiradas gratuitas e 2 extratos impressos gratuitos. Há uma taxa de R$15 para cada retirada e uma taxa de R$2 para cada impressão.
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TED e DOC
TED e DOC podem ser feitos na palma de sua mão através do seu app, a taxa de transação é de 15 reais. Isto é uma desvantagem para o banco, já que muitas instituições oferecem pacotes de transações gratuitas, por exemplo, o Nubank.
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Segunda via do cartão
Se o cliente precisar de uma segunda via de um cartão de crédito ou débito, ele terá que pagar uma taxa de 17 reais por cartão. Caso seja necessário fornecer cópias adicionais aos dependentes essa taxa também é cobrada. Caso perca o cartão ou o mesmo seja roubado, para solicitar um novo você também vai desembolsar 17 reais, o que geralmente nesses casos essa taxa é gratuita em outros bancos.
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Pagar contas com crédito
O cliente pode ler códigos de barras de diferentes contas e pagar dívidas com o cartão de crédito. Isto é conveniente, por exemplo, para as pessoas que não têm dinheiro naquele momento e não quer atrasar a conta.
É importante estar ciente das taxas cobradas, você tem que pagar R$ 4,90 para cada pagamento.
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Juros de mora (ou juros por atraso de conta)
Se você pagar sua conta com atraso, você terá que pagar juros de mora. No caso do Banco PAN, esta é uma penalidade de 2% do valor da conta mais 1% de juros de mora. Além disso, dependendo de certos contratos, que são negociados separadamente, podem ser aplicados encargos adicionais.
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Juros sobre as parcelas
Se você não pagar sua conta integralmente, poderá pagar em parcelas. No entanto, este é um procedimento de pagamento. No caso dos cartões PAN, esta taxa pode chegar a 12,45% por mês, o que é considerado uma taxa de juros alta, embora esteja dentro da média do mercado.
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Como funciona o limite do cartão PAN ?
Quando você solicita um cartão PAN, lhe será enviado um limite pré-aprovado que poderá utilizar imediatamente. Claro que este limite vai depender de diversos fatores.
Por exemplo, uma vez que a instituição permite que os não titulares de conta solicitem um cartão de crédito, é feita uma avaliação de seu CPF. Com base nessas informações, o Banco PAN determina um limite específico. Por exemplo:
- Pontuação SERASA;
- Registro em outras instituições;
- Hábitos de compra e pagamento;
- Renda mensal.
Para obter um limite de crédito do Banco PAN, é necessário creditar a renda. Assim, um cliente que ganha 900 reais por mês tem uma linha de crédito diferente de um cliente que ganha 5.000 reais. Presume-se muitas vezes que o limite inicial pré-aprovado é até o dobro do salário documentado.
O Banco PAN possui um sistema de CashBack ?
A instituição também oferece um sistema de reembolso. Isto significa que uma parte do valor da compra é devolvida diretamente à conta do cliente. Neste caso, o banco trabalha com a Méliuz e pode oferecer o cashback de até 1% nas compras com cartão de crédito.
A quantia é devolvida diretamente à conta digital cada vez que ela é utilizada. Portanto, é importante que os clientes se registrem, embora seja possível solicitar um cartão sem ter uma conta.
O cartão PAN é bom ?
Determinar se o cartão PAN é bom e útil é bastante relativo, já que esta análise depende diretamente de elementos pessoais. Você tem que analisar se o mesmo atende às suas necessidades e se os benefícios são atraentes para seu perfil.
Embora não seja um banco tradicional e comparável às médias de outros bancos, podem não ser a melhor opção para aqueles que procuram uma alternativa aos cartões tradicionais. A análise de crédito da PAN é mais rigorosa do que a de outros bancos digitais, mas você pode solicitar um cartão mesmo que não seja titular de conta, o que é uma opção interessante.
O cartão PAN tem uma boa gama de produtos e serviços, mas não é completamente diferente de outros cartões. Portanto, você deve avaliar a relação custo-benefício antes de utilizar esta opção.